FAQ
02
ИИС
01
Общие вопросы
В приложении брокера пропали акции / неправильно отображаются суммы!!! Что делать?!?
Прежде всего не паниковать, ваши бумаги никуда не пропали. В приложениях брокера периодически случаются глюки и сбои, из-за этого информация отображается некорректно. Но как правило проблему быстро устраняют, и дополнительно делать ничего не нужно. К тому же информация о владении ценными бумагами хранится также в депозитарии, не только у брокера.
Списали какие-то комиссии! Что происходит?!
Если комиссия отличается от стандартной комиссии брокера за сделку, пробуем выяснить, почему так произошло, обращаемся в техподдержку брокера.
В чём лучше хранить подушку безопасности?
Короткие облигации, депозит, накопительный счет, фонды FXMM или VTBM. Для долларов — фонд FXTB.
FXMM и VTBM предназначены для краткосрочного размещения свободных денежных средств в рублях с минимальным кредитным риском под ставку, сопоставимую со срочным банковским вкладом.
ETF FXMM (https://finex-etf.ru/products/FXMM) — фонд через валютный хедж транслирует рублевую доходность краткосрочных гособлигаций
FXMM и VTBM предназначены для краткосрочного размещения свободных денежных средств в рублях с минимальным кредитным риском под ставку, сопоставимую со срочным банковским вкладом.
ETF FXMM (https://finex-etf.ru/products/FXMM) — фонд через валютный хедж транслирует рублевую доходность краткосрочных гособлигаций
- кредитный риск на уровне гособлигаций США;
- комиссия фонда: 0.49%.
- кредитный риск на уровне суверенного рейтинга РФ;
- комиссия фонда: 0.49%.
Что такое рыночная заявка?
Это указание брокеру, какую бумагу или валюту и сколько ее лотов купить. При этом сделка пройдет автоматически и по рыночной цене — то есть по любой цене, которая будет на бирже.
Что такое лимитная заявка? Если заявка не исполнилась, нужно ли подавать новую?
Лимитная заявка — указание брокеру, какую бумагу или валюту, сколько лотов и по какой цене готовы купить или продать. Как правило, биржа ограничивает цену, которую можно указать в заявке, крайними предложениями в биржевом стакане. Заявка активна до окончания торговой сессии. Если за это время на бирже не было вашей цены, заявка аннулируется, и нужно оставить новую.
Что такое сплит?
Сплит — простыми словами, сплит означает «деление» или «дробление» акций на несколько акций пропорционально меньшей стоимости.
Пример: коэффициент дробления акций установлен на уровне 1:100.
Если инвестор владел 1 акцией, после сплита у него будет 100 акций, каждая из которых будет стоить 1/100 цены акции до дробления, суммарный результат при этом не изменится.
На графике сплит может отображаться как резкое падение цены (до того момента, как брокер скорректирует график):
Пример: коэффициент дробления акций установлен на уровне 1:100.
Если инвестор владел 1 акцией, после сплита у него будет 100 акций, каждая из которых будет стоить 1/100 цены акции до дробления, суммарный результат при этом не изменится.
На графике сплит может отображаться как резкое падение цены (до того момента, как брокер скорректирует график):
Что значит покупать «лесенкой»?
Метод «лесенки» — одна из разновидностей усреднения цены покупки акции. То есть закупаем актив не на всю сумму сразу, а постепенно.
При какой просадке активов есть смысл начинать усредняться?
Начиная от -10% от цены вашей покупки есть смысл докупать просевший актив, чтобы усредниться. Делать это при меньших просадках нет смысла, не хватит денег так каждый раз усредняться :)
Фонды ETF лучше покупать в рублях или в валюте?
Без разницы, валютная диверсификация в любом случае будет присутствовать, так как внутри фонда заложена иностранная валюта (FXCN, FXUS — доллары, FXDE — евро), и в данном случае не важно, за рубли мы купили фонд или за валюту, так как цена привязана к текущему валютному курсу.
Как сделать так, чтобы дивиденды и купоны приходили на карту?
ВТБ: В Личном кабинете перейдите в раздел «Распоряжение», далее выберите пункт «Выбор счета для получения доходов по ЦБ». Изменение счета для получения доходов подтверждается смс-кодом.
Тинькофф: на данный момент к сожалению в Тинькофф отсутствует возможность настроить вывод дивидендов и купонов на карту
Когда придут дивиденды?
Срок зачисления дивидендов на счет у всех брокеров разный. Если вы приобрели акцию за 2-3 дня до дивидендной отсечки, то дивиденды придут обязательно.
Одни компании выплачивают средства в течение 10 дней после закрытия списков, другие укладываются в 25-дневный срок.
Срок зачисления дивидендов от иностранных акций не регламентирован и может достигать нескольких месяцев в связи с наличием большего количества участников этого процесса.
Одни компании выплачивают средства в течение 10 дней после закрытия списков, другие укладываются в 25-дневный срок.
Срок зачисления дивидендов от иностранных акций не регламентирован и может достигать нескольких месяцев в связи с наличием большего количества участников этого процесса.
Как отключить репо / маржинальную торговлю / овернайт?
Сбербанк: Заходим с компьютера в Сбербанк-Онлайн → Прочее → Брокерское обслуживание → Управление счетами → Дополнительный доход → Не размещать.
ВТБ: Заходим с компьютера в личный кабинет через https://broker.vtb.ru/ → раздел «Распоряжения» → Маржинальное кредитование → Подать поручение (нужно будет сделать отдельно для каждого счета, если их несколько) → проверяем наличие галочки «Отключить маржинальное кредитование по соглашению» → нажимаем «Подать поручение».
Тинькофф: Заходим в приложение, в правом верхнем углу нажимаем шестеренку настроек, находим внизу опцию Овернайт» → Отключить.
ВТБ: Заходим с компьютера в личный кабинет через https://broker.vtb.ru/ → раздел «Распоряжения» → Маржинальное кредитование → Подать поручение (нужно будет сделать отдельно для каждого счета, если их несколько) → проверяем наличие галочки «Отключить маржинальное кредитование по соглашению» → нажимаем «Подать поручение».
Тинькофф: Заходим в приложение, в правом верхнем углу нажимаем шестеренку настроек, находим внизу опцию Овернайт» → Отключить.
ВТБ требует подписать реестры поручений. Что это?
Реестр поручений — это электронный документ с информацией о поручениях, которые вы подали дистанционно без использования электронной подписи за выбранный календарный месяц. Реестр содержит все действия с ценными бумагами. Каждый месяц с 1 до 10 числа его нужно подписывать, чтобы могли открывать / скачивать / просматривать поручения по сделкам.
Как пополнить счет в ВТБ со Сбера без комиссии?
Заходим в приложение ВТБ → ПОПОЛНИТЬ → с карты другого банка → вносим данные карты Сбера, с которой будем переводить деньги.
Как в Тинькофф купить валюту поштучно? Можно купить меньше $1000?
В Тинькофф можно купить валюту поштучно, выставив рыночную заявку. По лимитной заявке валюта торгуется только лотом $1000.
Есть ли в Тинькофф облигации Сбербанка?
В Тинькофф некоторые корпоративные облигации, в том числе облигации Сбербанка недоступны к покупке.
Есть ли в Тинькофф фонд ЗПИФ ФПР?
У брокера Тинькофф данный фонд не представлен.
Какая комиссия внутри фонда ЗПИФ ФПР?
Комиссия 3%.
Считается ли покупка фонда ЗПИФ ФПР валютной диверсификацией?
Да, валюта фонда — доллары.
С какого возраста можно открыть брокерский счет или ИИС ребенку?
До 14 лет. В теории открыть счет и торговать можно, но для совершения каждой сделки понадобится разрешение органов опеки.
От 14 до 18 лет. Ребенок уже может открыть счет с письменным согласием родителей и начать торговать.
После 18 лет уже можно самостоятельно открывать счет и спокойно торговать.
На практике немногие брокеры готовы открыть счет на имя ребенка.
От 14 до 18 лет. Ребенок уже может открыть счет с письменным согласием родителей и начать торговать.
После 18 лет уже можно самостоятельно открывать счет и спокойно торговать.
На практике немногие брокеры готовы открыть счет на имя ребенка.
- «Финам». Брокер позволяет открыть счет на ребенка с 14 лет. Для этого необходимо приехать в офис компании со свидетельством о рождении и написать разрешение на самостоятельное проведение сделок. После этого ребенок может сам торговать на фондовом рынке. Причем можно открыть как брокерский счет, так и ИИС.
- «Фридом Финанс». Брокер позволяет открывать счет на имя ребенка по достижению им 14 лет. Открытие может проходить и дистанционно, для этого потребуется паспорт родителя, письменное разрешение на совершение сделок и свидетельство о рождении.
Можно ли передать брокерский счет в наследство?
Брокерский счет передать нельзя, а вот ценные бумаги с него — можно. При этом для наследника облагается налогом ВСЯ сумма полученных ценных бумаг, а не только налог на доход. Наследник может уменьшить налогооблагаемую базу на размер затрат, понесенных наследодателем при покупке бумаг. В затраты входит всё: и стоимость акций, и комиссии биржи, и комиссии брокера и прочее. Но в любом случае, передавать при жизни выгоднее, чем по наследству.
02
ИИС
Можно ли поменять тип вычета на ИИС?
Тип вычета действует весь срок действия ИИС, его нельзя менять от года к году.
Можно ли пополнить ИИС валютой?
Нет, вносить на ИИС валюту нельзя. Но ее можно купить, сначала пополнив счет в рублях. Таким же образом на ИИС можно приобрести иностранные акции: сначала внести на счет рубли, потом купить валюту и уже на нее — нужные активы.
Можно ли вывести валюту с ИИС?
Нельзя, только рубли. Продаём валюту и выводим рубли.
Можно ли деньги с брокерского счета перевести на ИИС?
Как правило, у большинства брокеров нельзя.
Можно ли продавать акции на ИИС? Не будет ли это считаться закрытием счета?
Продавать акции можно, но если выводите деньги с ИИС, это приравнивается к закрытию счета.
Если у меня нет официального дохода, облагаемого налогом, кроме того, что был от продажи ценных бумаг, можно ли воспользоваться ИИС тип А?
С 2021 года после вступления в силу ФЗ №-372 нельзя вернуть налог по типу А с доходов от инвестиционной деятельности.
Считаются ли дивиденды и купоны по облигациям пополнением ИИС?
Нет, не считаются. Но у некоторых брокеров можно настроить вывод дивидендов и купонов на карту, чтобы потом самостоятельно завести их на ИИС — в этом случае это будет считаться пополнением ИИС, с которого в дальнейшем можно будет получить вычет (имеет смысл для ИИС тип А).
Как уведомить брокера о том, какой тип ИИС я выбрал?
По умолчанию все ИИС имеют тип Б. Как только мы подаём документы на вычет по типу А, тип ИИС меняется.
У меня одновременно открыто 2 ИИС! Что делать?
Инвесторы с двумя и более счетами лишаются налоговых льгот. В таком случае, лучше закрыть оба счёта и открыть новый. Закрытие ИИС занимает примерно 30 дней, поэтому лучше открывать новый счет по прошествии этого срока.
03
Статус квалифицированного инвестора
Зачем нужен статус КИ?
- Участие в IPO
- Доступ к иностранным ETF, иностранным бумагам.
- с 1 января 2022 г. перечень доступных бумаг для неквалифицированных инвесторов будет ограничен.
Что за тестирование неквалифицированных инвесторов?
По закону с 1 октября инвесторы должны будут сдавать тесты на знание сложных финансовых инструментов, чтобы воспользоваться ими впервые.
Для использования каких инструментов нужно будет пройти тестирование?
- маржинальная торговля;
- фьючерсы и опционы;
- акции, не включенные в котировальные списки;
- облигации со структурным доходом;
- закрытые паевые фонды;
- облигации с низким рейтингом; иностранные акции;
- еврооблигации;
- иностранные ETF.
Кому не нужно проходить тестирование?
- квалифицированным инвесторам;
- неквалифицированным инвесторам, которые ранее уже совершали сделки с инструментом из списка.
Статус КИ автоматически присваивается у всех брокеров?
Пока нет единой базы, поэтому статус получаем у каждого брокера по отдельности. Оборот можно сделать у ОДНОГО брокера и предоставить подтверждающие документы по нему всем брокерам, где хотите пользоваться статусом КИ. Некоторые брокеры могут потребовать выполнения своих критериев.
Какие есть варианты для получения статуса квалифицированного инвестора?
Самый простой вариант получения статуса квалифицированного инвестора, если нет суммы в 6000000 рублей на счетах: совершить минимальный оборот на общую сумму 6000000 за год, при этом должна быть осуществлена минимум 1 сделка в месяц и минимум 10 сделок в квартал. Это можно сделать путем покупки-продажи ликвидных ценных бумаг на любую доступную сумму. Чем больше сумма, тем меньше сделок потребуется. В ВТБ и Тинькофф оборот лучше всего делать на фондах брокера, так как по ним отсутствует комиссия за сделку.
Подробнее о статусе квалифицированного инвестора: https://www.moex.com/s150
Подробнее о статусе квалифицированного инвестора: https://www.moex.com/s150
Какие условия нужно выполнить для получения статуса квалифицированного инвестора по оборотам?
Минимальный оборот 6000000 рублей за год; минимум 1 сделка в месяц и минимум 10 сделок в квартал.
Если обороты готовы раньше, можно получить статус квала и не ждать год?
Нет, статус КИ по оборотам присваивают, если дополнительно выполнены следующие условия: в течение календарного года совершено не менее 10 сделок в каждом квартале и не менее одной сделки каждый месяц. То есть минимум 10 сделок распределить на 3 месяца.
На чем лучше совершать оборот для получения статуса квалифицированного инвестора?
ВТБ: фонд «Ликвидность».
Тинькофф: вечные фонды от Тинькофф
На этих инструментах отсутствует комиссия брокера за сделку.
Тинькофф: вечные фонды от Тинькофф
На этих инструментах отсутствует комиссия брокера за сделку.
Оборот считается только на одном счете или на всех счетах у одного брокера?
На всех счетах внутри одного брокера.
Можно ли сделать обороты у одного брокера, но заявление по оборотам подать у другого?
Да, можно.
Покупка и продажа актива считается за одну сделку или за две?
Две: одна — покупка, вторая — продажа.
Сделки с плечом (маржинальная торговля) учитываются в оборотах?
Да, сделки с плечом учитываются.
Наследуется ли статус КИ?
Нет.
Сколько действует статус КИ? Его надо каждый год подтверждать?
Нет. Статус КИ бессрочный, обновлять не нужно. Для тех, кто получит статус до 1 января 2022 г. он продолжит действовать.
Когда соблюдены все условия по сделкам и оборотам, брокер автоматически присваивает статус квалифицированного инвестора?
Нет, нужно будет подать заявление.
Можно ли получить статус КИ в Тинькофф, но остаться на тарифе Инвестор?
Нет, при получении статуса квалифицированного инвестора брокер Тинькофф автоматически переводит вас на тариф «Премиум».
Плюсы:
Минусы:
Плюсы:
- Много доступных для КИ инструментов.
Минусы:
- Ежемесячная комиссия брокера составит 3000 рублей в месяц, если на счету менее 3 млн. рублей.
- Ежемесячная комиссия брокера составит 990 рублей в месяц, если на счету менее 1 млн. рублей.
- Выгодно, если на счете от 3 млн. руб. Минимальная сумма сделки по бумагам для КИ от $3000, комиссия 0,25%.
Где посмотреть обороты в ВТБ?
В личном кабинете на https://lk.olb.ru заходим в Отчеты → запрашиваем Брокерский отчет → Подать поручение → выбираем период, счет, формат Excel. Далее самостоятельно сложить сделки по завершенным операциям. Готовой суммы по оборотам в отчете НЕТ.
В приложении «ВТБ-Онлайн» заходим в раздел Услуги → Заказ справок → Об оборотах по счетам и остаткам → Выбрать брокерский счет или ИИС.
В приложении «ВТБ-Онлайн» заходим в раздел Услуги → Заказ справок → Об оборотах по счетам и остаткам → Выбрать брокерский счет или ИИС.
04
Форма w-8ben
Зачем подписывать форму W-8BEN?
Подписывать форму W-8BEN нужно, чтобы сэкономить на налогах с дивидендов по американским акциям. Когда вы получаете дивиденды от американской компании, США списывает с вас налог. Если не подписать форму, то от суммы дивидендов удержат 30%. Ставку налога можно уменьшить, если заполнить форму W-8BEN. Она подтвердит, что вы не налоговый резидент США. Тогда с дивидендов спишут 13%: 10% в пользу США — автоматически; 3% в пользу России — нужно доплатить самостоятельно.
На что распространяется форма W-8BEN?
Только на налог с дивидендов американских акций.
Нужно ли подписывать форму W-8BEN для покупки ETF?
Нет, не нужно.
Форму W-8BEN нужно подписывать у каждого брокера или достаточно у одного?
Нужно подписать у каждого.
Сколько действует форма W-8BEN?
3 года.
Как подписать W-8BEN в Сбербанке?
Как подписать W-8BEN в ВТБ?
Есть два способа оформить W-8BEN — онлайн через личный кабинет брокера или прийти в один из офисов ВТБ.
Как оформить онлайн.
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет на сайте брокера, перейдите в раздел «Распоряжения», нажмите на кнопку «Запрос на получение налоговой формы W-8BEN».
Для входа в личный кабинет используйте логин и пароль от ВТБ Мои Инвестиции.
Шаг 2. Проверьте правильность автоматически заполненных данных. Если данные заполнены верно, подтвердите это, отметив пункт «Правильность заполнения персональных данных подтверждаю». Затем нажмите «Подать заявку». После этого вам на указанную почту придет форма W-8BEN в формате PDF, распечатайте ее и подпишите.
Если после открытия брокерского счета вы меняли фамилию, прописку или другие паспортные данные, то сначала нужно будет прийти в офис и подать анкету на изменение данных.
Шаг 3. Загрузите форму в личный кабинет. Зайдите в личном кабинете в раздел «Распоряжения, «Отправить W-8BEN». Приложите подписанную форму в виде скан-копии в формате PDF в форму отправки скана W- 8BEN, подтвердите кодом из СМС и нажмите кнопку «Отправить W-8BEN».
Принята ли форма, вы узнаете в личном кабинете. Информация будет в разделе «Настройки», «Личные анкетные данные».
Важно! В личном кабинете можно подать форму W-8BEN только по ценным бумагам американских компаний, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже.
Как оформить онлайн.
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет на сайте брокера, перейдите в раздел «Распоряжения», нажмите на кнопку «Запрос на получение налоговой формы W-8BEN».
Для входа в личный кабинет используйте логин и пароль от ВТБ Мои Инвестиции.
Шаг 2. Проверьте правильность автоматически заполненных данных. Если данные заполнены верно, подтвердите это, отметив пункт «Правильность заполнения персональных данных подтверждаю». Затем нажмите «Подать заявку». После этого вам на указанную почту придет форма W-8BEN в формате PDF, распечатайте ее и подпишите.
Если после открытия брокерского счета вы меняли фамилию, прописку или другие паспортные данные, то сначала нужно будет прийти в офис и подать анкету на изменение данных.
Шаг 3. Загрузите форму в личный кабинет. Зайдите в личном кабинете в раздел «Распоряжения, «Отправить W-8BEN». Приложите подписанную форму в виде скан-копии в формате PDF в форму отправки скана W- 8BEN, подтвердите кодом из СМС и нажмите кнопку «Отправить W-8BEN».
Принята ли форма, вы узнаете в личном кабинете. Информация будет в разделе «Настройки», «Личные анкетные данные».
Важно! В личном кабинете можно подать форму W-8BEN только по ценным бумагам американских компаний, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже.
Не хочу подписывать W-8BEN, чтобы не связываться с налоговой, пусть списывают 30%.
Можно и не подписывать, но с налоговой связаться придется. При любом раскладе нужно будет подать в налоговую декларацию об уплате налога 30% в США.
Если форма W8-BEN не подписана, нужно ли подавать нулевую декларацию и к ней документы, подтверждающие уплату налога в США?
Нужно. Для этого нужно будет запросить у брокера «Отчет о выплате доходов по ценным бумагам иностранных эмитентов» за требуемый период. Название документа у разных брокеров может немного отличаться, суть от этого не меняется.
05
Налоги
Как платить налоги с продажи акций?
Брокер платит налог с дивидендов по депозитарным распискам?
Нет, подаем декларацию самостоятельно до 30 апреля текущего года за предыдущий.
Брокер платит налог с доходов от продажи валюты?
Брокер не является налоговым агентом по валюте, этот налог платим самостоятельно.
Подробнее: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodal-usd-sdai-3ndfl/
Подробнее: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodal-usd-sdai-3ndfl/
Что такое ЛДВ или как не платить налоги на прибыль по акции?
Льгота на долгосрочное владение ценной бумагой.
Продержав ценную бумагу 3 и более лет, имеем право не платить налог на полученную прибыль с продажи.
Подробнее: https://vc.ru/finance/175014-kak-ne-platit-nalogi-na-pribyl-po-akcii-ili-chto-takoe-ldv
Продержав ценную бумагу 3 и более лет, имеем право не платить налог на полученную прибыль с продажи.
Подробнее: https://vc.ru/finance/175014-kak-ne-platit-nalogi-na-pribyl-po-akcii-ili-chto-takoe-ldv
Если я докупаю акции компании и потом решаю часть продать и зафиксировать прибыль, какие акции продаются в первую очередь?
Продажа происходит по принципу FIFO (от английского First In First Out — «Первым пришел — первым ушел») — это метод учёта активов, который применяют все профучастники. Смысл этого метода в том, что активы, поставленные первыми на учёт, выбывают с учёта тоже первыми.
Подробнее: https://zen.yandex.com/media/dnevnikinvestora/meto...
Подробнее: https://zen.yandex.com/media/dnevnikinvestora/meto...
Можно ли сальдировать финансовые результаты на ИИС и брокерском счете у одного брокера?
Нельзя. Доходы и расходы, полученные по ИИС, учитываются отдельно от доходов и расходов по обычному брокерскому счету.
Можно ли сальдировать финансовые результаты на счетах у разных брокеров?
Можно, но есть много нюансов.
Подробнее: https://journal.tinkoff.ru/invest-ndfl-optimizatio...
Подробнее: https://journal.tinkoff.ru/invest-ndfl-optimizatio...
06
Сервисы, новости, литература
Где читать новости по фондовому рынку?
Каналы в телеграм «Дивиденды Forever» (@divForever), «MMI» (@russianmacro), «MarketTwits» (@markettwits)
Какую литературу почитать?
Кликните на название книги, чтобы прочитать полное описание.
О самом важном. Нетривиальные решения для думающего инвестора.
Маркс Говард
Уже двадцать лет Говард Маркс помогает инвесторам своими «Записками из председательского кресла». Книга «О самом важном» родилась из этих записок: Маркс решил объединить в нее важнейшие уроки, которые вынес из своего опыта инвестора. В этой книге читатели ознакомятся не только с его выстраданной вместе с опытом мудростью, но и с идеями троих опытных инвесторов – Кристофера Дэвиса, Джоэла Гринблатта и Сета Клармана – и адъюнкт-профессора Бизнес-школы Колумбийского университета Пола Джонсона. Каждый из участников этого впечатляющего коллектива по-своему проливает свет на работу Маркса. Это книга для инвесторов и всех, кто интересуется фондовым рынком.
Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию.
Бенджамин Грэм
Прочитав первое издание Разумного инвестора» в 1950 году, молодой американский предприниматель Уоррен Баффетт счел этот труд Бенджамина Грэма лучшим из всего, что когда-либо было написано об инвестициях. Спустя годы, став одним из крупнейших инвесторов мира с состоянием 66 миллиардов долларов США, Баффетт не изменил своего мнения, а книга Грэма выдержала не менее 10 переизданий в одних только Соединенных Штатах.
Разбирая все аспекты разработки и реализации действенной инвестиционной политики, Бенджамин Грэм, будучи одним из авторитетнейших экономистов и инвесторов в мировой истории, выделяет центральные принципы инвестирования и важнейшие правила поведения грамотного инвестора, равно актуальные сегодня и полстолетия назад. Кроме того, книга содержит подробнейший разбор таких проблем, как принципы оптимальной портфельной политики, поиск перспективных объектов инвестиций, вероятные темпы инфляции, а также способы защиты от нее и многое другое.
Разбирая все аспекты разработки и реализации действенной инвестиционной политики, Бенджамин Грэм, будучи одним из авторитетнейших экономистов и инвесторов в мировой истории, выделяет центральные принципы инвестирования и важнейшие правила поведения грамотного инвестора, равно актуальные сегодня и полстолетия назад. Кроме того, книга содержит подробнейший разбор таких проблем, как принципы оптимальной портфельной политики, поиск перспективных объектов инвестиций, вероятные темпы инфляции, а также способы защиты от нее и многое другое.
Правила инвестирования Уоррена Баффетта
Джереми Миллер
Инвестиционного гуру Уоррена Баффетта многие называют «провидцем». Сам Баффетт говорит, что предсказывать поведение рынка бессмысленно и только терпение, бережливость и верность принципам помогут достичь долговременного успеха. Такого прагматичного подхода он придерживается с момента организации своего первого товарищества Buffett Partnership Limited (BPL) в 1956 г. Именно тогда молодой Баффетт начал раз в полугодие рассылать партнерам письма, в которых рассказывал о результатах работы и подробно объяснял свои методы инвестирования. Баффетт не пишет книг, но его письма партнерам, собранные в этом издании, дают возможность понять образ мыслей и философию инвестирования великого предпринимателя.
Автор составитель книги инвестиционный аналитик Джереми Миллер, объединив письма по темам, анализирует историю успеха компании BPL с 1956 по 1970 г. - периода, по признанию самого Баффетта, с самой высокой доходностью, которую он когда либо получал. Изложенные здесь подходы, несмотря на эволюцию в методах инвестирования, не теряют актуальности и по сей день. Письма Баффетта будут одинаково полезны новичкам, любителям и профессионалам.
Автор составитель книги инвестиционный аналитик Джереми Миллер, объединив письма по темам, анализирует историю успеха компании BPL с 1956 по 1970 г. - периода, по признанию самого Баффетта, с самой высокой доходностью, которую он когда либо получал. Изложенные здесь подходы, несмотря на эволюцию в методах инвестирования, не теряют актуальности и по сей день. Письма Баффетта будут одинаково полезны новичкам, любителям и профессионалам.
Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора.
Линч Питер
Эта книга принадлежит перу одного из самых успешных финансовых менеджеров в мире. Питер Линч не предлагает волшебных формул и рецептов из серии как стать миллионером». Его идея проста: несложные приемы оценки позволяют даже начинающему инвестору стать экспертом и принимать решения не хуже профессионалов с Уолл-стрит. Сначала он предлагает читателю оценить себя как потенциального инвестора. Затем переходит к вопросам поиска перспективных инвестиционных возможностей. Читатель узнает, к чему стремиться, чего избегать, как интерпретировать финансовые показатели. Разъяснения предельно просты и понятны, как все в этой книге, написанной с удивительным для подобной литературы остроумием. Наконец, автор переходит к конкретным аспектам инвестирования, в частности отвечает на вопрос, когда покупать и когда продавать.
Принципы. Жизнь и работа
Далио Рэй
Рэй Далио вырос в обычной семье со средним достатком, а теперь он входит в список 100 самых влиятельных людей планеты (по версии Time) и 100 самых богатых людей в мире (по версии Forbes). Основанная им в 26 лет инвестиционная фирма Bridgewater Associates в течение следующих 40 лет стала пятой по важности частной компанией в США (по версии Fortune). Секрет ее устойчивости и успеха в том, что Рэй Далио в своей жизни и работе неукоснительно придерживается универсальных принципов, которые постепенно выкристаллизовались из закономерностей побед и поражений. Сила этих личных принципов такова, что они изменили всю отрасль (журнал CIO даже назвал Далио «Стивом Джобсом инвестирования»). Все правила жизни и работы американского миллиардера вы найдете в этой книге. Вполне возможно, что после ее прочтения ваша жизнь уже не будет прежней.
Подлые рынки и мозг ящера. Как заработать деньги, используя знания о причинах маний, паники и крахов на финансовых рынках.
Бернхем Терри
Книга способна перевернуть представление об экономике в целом и финансовом мире в частности как самых обычных людей, далеких от названных сфер, так и профессионалов. В ней раскрываются биологические причины иррационального поведения человека и объясняется их влияние на инвестиционные предпочтения. Автор дает конкретные практические советы о том, чем нужно руководствоваться при приобретении акций, облигаций, валюты, золота, недвижимости, получении кредитов и депозитов. Рекомендации помогут вам разбогатеть или, по меньшей мере, добиться материального благополучия. Книга будет интересна всем, кто интересуется проблемами биржевой игры, и тем, кто хочет разобраться в особенностях человеческого поведения на фондовых и финансовых рынках, увидев их в необычном ракурсе.
Богатый папа, бедный папа
Роберт Кийосаки
Книга скорее про мышление, нежели чем про инвестиции. В школе нас учили не тому, как стать финансово успешным, процветающим и независимым человеком, а тому, чтобы не выделяться из толпы, быть как все. Мы зубрили математические, физические и химические формулы и теоремы. Но как они пригодились нам в жизни?
Бестселлер Роберта Кийосаки раскроет каждому читателю принципы и законы успеха, материальной независимости. Этому вряд ли научат в школе, колледже, и даже университете.
А все из-за того, что порой сами педагоги не знают этих секретов. Автор считает, что мы не получаем необходимых знаний о деньгах, что всю жизнь трудимся ради заветных бумажек, а не заставляем их работать на нас, что практически каждому из нас следует пересмотреть традиционные стереотипы и изменить стратегию воспитания собственных детей. Если вы согласны с его позицией, то «Богатый папа, бедный папа» поможет вам встать на верный путь достижения финансового успеха и получения максимального удовольствия от жизни!
Бестселлер Роберта Кийосаки раскроет каждому читателю принципы и законы успеха, материальной независимости. Этому вряд ли научат в школе, колледже, и даже университете.
А все из-за того, что порой сами педагоги не знают этих секретов. Автор считает, что мы не получаем необходимых знаний о деньгах, что всю жизнь трудимся ради заветных бумажек, а не заставляем их работать на нас, что практически каждому из нас следует пересмотреть традиционные стереотипы и изменить стратегию воспитания собственных детей. Если вы согласны с его позицией, то «Богатый папа, бедный папа» поможет вам встать на верный путь достижения финансового успеха и получения максимального удовольствия от жизни!
Манифест инвестора
Уильям Бернстайн
Еще совсем недавно отсутствие умения управлять своими финансами не было помехой для простого человека. Однако сегодня, когда большинству из нас приходится самостоятельно распоряжаться своими инвестициями и пенсионным портфелем, стало чрезвычайно важно разбираться в тонкостях финансовых реалий.
Подходя к проблемам инвестирования и накопления сбережений с точки зрения того, кто вынужден разбираться в этом самостоятельно, Бернстайн хорошо знает, как тяжелы эти усилия — особенно для тех, кто не имеет профессионального опыта в данной сфере. Он доходчиво объясняет, как осуществлять долгосрочное инвестиционное планирование в условиях неразберихи, царящей на сегодняшнем рынке.
Подходя к проблемам инвестирования и накопления сбережений с точки зрения того, кто вынужден разбираться в этом самостоятельно, Бернстайн хорошо знает, как тяжелы эти усилия — особенно для тех, кто не имеет профессионального опыта в данной сфере. Он доходчиво объясняет, как осуществлять долгосрочное инвестиционное планирование в условиях неразберихи, царящей на сегодняшнем рынке.
Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости.
Нассим Талеб
За одно только последнее десятилетие человечество пережило ряд тяжелейших катастроф, потрясений и катаклизмов, не укладывающихся в рамки самых фантастических предсказаний. Пятидесятидвухлетний ливанец, выпускник Сорбонны и нью-йоркский финансовый гуру Нассим Талеб называет такие непрогнозируемые события Черными лебедями. Он убежден: именно они дают толчок как истории в целом, так и существованию каждого отдельного человека. И чтобы преуспеть, надо быть к ним готовыми. Сразу после выхода «Черного лебедя» автор блестяще продемонстрировал свою не-теорию на практике: на фоне финансового кризиса компания Талеба заработала (а не потеряла!) для инвесторов полмиллиарда долларов. Но его труд — не учебник по экономике. Это размышления очень незаурядного человека о жизни и о том, как найти в ней свое место.
Антихрупкость
Нассим Талеб
«Антихрупкость» — книга уникальная: она рассказывает о ключевом свойстве людей, систем и не только, свойстве, у которого до сих пор не было названия. В мире, где царит неопределенность, нельзя желать большего, чем быть антихрупким, то есть уметь при столкновении с хаосом жизни не просто оставаться невредимым, но и становиться лучше прежнего, эволюционировать, развиваться. Талеб формулирует простые правила, которые позволяют нам преодолеть хрупкость и действовать так, чтобы непредсказуемая неопределенность, этот грозный и внезапный Черный лебедь, не причинила нам вреда — и более того, чтобы эта редкая и сильная птица помогла нам совершенствоваться. Для этого следует в первую очередь осознать: мы по природе своей антихрупки — и не должны позволять кому бы то ни было лишать нас этого чудесного свойства.
Какие есть сервисы для ведения портфеля?
Самый популярные: SmartLab, Intelinvest.
Больше информации: https://journal.tinkoff.ru/investment-accounting/
Больше информации: https://journal.tinkoff.ru/investment-accounting/
Инвестор Дмитрий Кокорев